Compte bancari a Suïssa el 2026: què és legal, què informa a Hisenda i per què ja no és secret

¿Cómo puede hacer una persona para abrir una cuenta, por ejemplo, en Suiza? A ver, principalmente hay dos aspectos a tener en cuenta. El importe mínimo, no cualquiera puede abrir una cuenta en Suiza, ¿no? V a abrir una cuenta bancera en Suiza con 10,000 € y después el el compliance te van a pedir mucha información. Nosotros trabajamos con distintos bancos suizos, ya ya sea en Suiza, en Mónaco, en en Singapur y y depende mucho al final la banca privada del importe mínimo que puedas aportar. Antes de importe mínimo, ¿cuáles son los beneficios de tener una cuenta en Mónaco, Luxemburgo, eh Suiza? Esto se basa principalmente en tener eh la cuenta bancaria un país estable y un país en el que no estés, ¿vale? Tú en el país en el que ejerces tu actividad, en el país en el que vives, puedes tener litigios varios, ¿no? Puedes estar ejerciendo una actividad, te pueden demandar, pueden tener problemas con Hacienda, problemas con la de la seguridad social, es decir, los países en los que en los que vives vas a tener más litigiosidad que en el que no vives. Y en esos países enseguida, pues las autoridades pueden acceder sin problema a tu cuenta bancaria o en un proceso judicial muy engorroso también pueden tener acceso directo tu cuenta bancaria. En cambio, tú si tienes una cuenta bancaria en Suiza, una cuenta bancaria en en Mónaco, el tu país de residencia probablemente la sabe que está ahí, pero eh la la seguridad que te implica tener una cuenta en un sitio en el cual no tiene un acceso automático todos estos problemas es un tema de planificación. Es como si tienes un problema muy grande van a acabar llegando allí, pero si tienes un problema, vale, a lo mejor civil, etcétera, no necesariamente van a poder tener acceso a cuenta bancaria. Al final es eh asesoramiento top, ¿vale? tienes los mejores bancos del mundo, los mejores banqueros del mundo, eh, cero problemas en ese país porque no vives ahí y al final también pues diferir un poco el problema, ¿no? Es decir, tener siempre un plan B por si dices, "Oye, es que aquí me lo han embargado todo, tengo un litigio enorme." Poder tener acceso a esa cuenta bancaria, pues para seguir financiando eh tu tu situación. También te digo, pero realmente si te un gran litigio, tengas el dinero en Suiza, en Luxemburgo o en Singapur, te van a acabar llegando, ¿no? Sí. O sea, si tienes un litigio por delitos graves a acabar llegando y no tienes no tienes queamos en las películas de la bóveda en Suiza donde los narcos guardan su dinero. Bueno, bueno, no sé si existirá eso no eso existió y de hecho si miras la historia de Suiza, la historia de Andorra, Linchstein, Mónaco, las los países del Caribe existió y eran no informaban a nadie. [carraspeo] O sea, tú tienes una cuenta bancaria en Suiza, el Mónaco con efectivo, sin saber de dónde venía el dinero y ese dinero nadie sabía que lo tenías ahí, por tanto, seguro al 100% porque no había intercambio de información financiera automático. Entonces ahí sí que igual las cuentas no estaban a tu nombre, ¿no? Claro, en cuentas numeradas históricamente había unas cuentas bancarias que tenían un número y solo el banquero y el titular sabían que eran su cuenta y tenía una manera de cl. Como si si yo soy policía y pregunto a Suiza, oye Marcant ya tiene una cuenta aquí y lo revisa y dice no sale que no, pero en verdad tú la tenías pero con un número. Suiza también para el tema de intercambio de información su legislación 2014 su legislación era muy laxa. Es decir, la concepción de delito financiero, fraude fiscal, era muy poco parecida a la del país de origen y aunque hicieran diligencias rogatorias, que es una petición de información por

parte de un juez de la información de la cuenta bancaria, lo dilataban en el tiempo. O sea, pero era una estrategia a nivel país eso, ¿no? Entiendo. Claro, a ver, eh, incluso Andorra, Mónaco, el secreto bancario, eh, fue una cosa que hizo crecer a los países y y sobre todo, bueno, Suiza fue la que tuvo el impacto más grande. Tenía pero era una estrategia política para o económica para el país, ¿no? decir, "Oye, si ponemos el secreto bancario, va a venir más gente a traer su dinero aquí." Incluso en en Suiza, que es con lo que porque es una cosa del pasado, a la gente no le gusta no le gusta hablar de esto porque queda como mala imagen, pero incluso a los suizos no les gusta recordar eso, ¿no? [risas] Pero ellos lo lo basaban más en la neutralidad. Suiza siempre ha sido un país neutral. Sí. Entonces, Suiza, aunque hace poco ya demostró que no era tanto. Sí, no, incluso Andorra, o sea, la neutralidad hoy en día ya no es, por ejemplo, con la guerra de Ucrania se demostró que la capacidad de los pequeños países de decidir en qué bando está, o sea, no no es real y esa neutralidad no la puedes mantener si no vas a estar bloqueado por todo el mundo. Por lo tanto, tienes que ir alineado eh con con los países grandes, es lo que hay. Pero sí que es verdad que ellos lo alegaban como neutralidad. Es decir, si te oyes un conflicto en África o en Oriente Medio, ellos aceptaban dinero de un lado y de otro. Sí, sí, que eso en su día probablemente tendría sentido, ¿no? Segunda Guerra Mundial igual pues había gente que guardaba ahí su dinero y que no venga el país contrario a a bloquearlo o lo que sea, ¿no? Claro. Y y había secreto bancario, profesionalidad, es decir, podías eh sí salvar tu patrimonio de de los nazis o salvar tu patrimonio de los comunistas. Es decir, servía como una especie de como caja fuerte en medio de Europa y y el secreto bancario era real y el offshore ahí puede hacerse o las sociedades de Panamá. Todo esto servía para ocultación y durante décadas eso existió. Para que para que el oyente entenga un poco, oye, ¿por qué esto existió durante mucho tiempo y desapareció? El inicio del fin un poco fue eh el 11 de septiembre para los atentados de las Torres Gemelas, eh cuando Estados Unidos descubrió que se financió a través de sociedades eh en en Delaware, si no me equivoco, y cuentas offshore, es decir, en en la cara cuentas offshore son cuentas bancarias, empresas. Sí, cuentas offshore son cuentas bancarias en países que no pasan información financiera. Es decir, tú abres una cuenta offshore, que ahora no sabría decirte muy bien dónde se puede hacer esto hoy en día, pero abres una cuenta offshore en un país, en un paraís fiscal con 100,000 € ese dinero solo vas a ver tú que está ahí. Eso no no pasa información a nadie. Entonces, si no está oculto y y aunque se sepa que está ahí, no se puede hacer nada, ¿no? Porque y no se no te van no te van a colaborar, el país no va a ayudar, el banco no va a ayudar, o sea, está bloqueado. De hecho, algunas islas del Caribe que hemos comentado antes siguen siendo un poco offshore, eh, lo que obviamente ahora, pero estas islas no tienen bancos y bueno, tien un montón de bancos, pero no, pero no son no son bancos, no son bancos pequeños, es una casa, hay una peli que os recomiendo que es la de la Andromat que está en Netflix que va sobre Mosap Fonseca, que es esto, cuentas offshore, sociedades offshore, es como el pasado de la fiscalidad, pero esto hoy en día es super ilegal y y por eso nosotros nos centramos en los cambios de residencia, porque eso es una fiscal Mar no hace eso. Importante.

Yo no hago eso. No me preguntéis si queréis hacer una hacia afuera, seguir viviendo en un país, vais a tener y seguir viviendo en España vas a tener muchos problemas. Pero s es un tema como interesante de entender cómo era antes y sobre todo entender que antes era legal. Esto sí era legal hasta que se Estados Unidos se dio cuenta de dijo, "Me han financiado un atentado en mi cara con este sistema de secreto bancario. Vamos a acabar con el secreto bancario de todos los países que no sea Estados Unidos." Entonces acabaron con el suizo, acabaron con el de las islas del Caribe a medias, acabaron con el de Singapur, acabaron con el de Mónaco y solo quedó un secreto bancario en el mundo fuerte. Estados Unidos son ellos mismos, ¿no? Que Estados Unidos eh para qué secreto bancario para todos los demás menos para ellos porque ellos los Ex. O sea, ellos cambiaron las tornas del juego. Al final Estados Unidos se dio cuenta que aquí todo el mundo tenía secreto bancario super estricto menos ellos y cambiaron las tornas del juego. O sea, Estados Unidos eh tiene la potestad de informar a aquel país que le pide información sobre sus cuentas de las cuentas bancarias de un ciudadano español en Estados Unidos, pero no la obligación. Entonces, hay zone, claro, eh hay una especie de valla o de ocultación que a través de las cuentas bancas en Estados Unidos se puede hacer. ¿Y cómo funciona con los otros países? Si eh si España quiere saber información de un banco suizo, por ejemplo, solo puede pedir información si pide información sobre un ciudadano español que vive en España, ¿no? O sea, es es esto cambió radicalmente porque está el FATC este que te he dicho que es para los americanos, pero en Europa está el CRS, que es el common reporting estándar, ¿vale? Tú como ciudadanos, ni siquiera hay que pedir información, es automático, se recibe todos los años, ¿vale? Y después eh si por lo que fuera eh porque esta información eh únicamente informa de la posición eh o sea, informa de que tienes una cuenta en ese banco y que tienes eh una posición en ese banco, pero si tú quieres más datos sí que se puede hacer una petición de información que responderán amablemente. Y en España ads solo sale si tengo una cuenta bancaria o no. Solo eso. Sí. información tiene información de la cuenta bancaria a cierre de Pero no, por ejemplo, no tienen acceso a ver qué estás haciendo con esa cuenta bancaria. Pero y la cantidad [carraspeo] y la cantidad creo que tampoco, o sea, la cantidad tú tienes que, por ejemplo, en España le informas a través de del 720, ¿vale? O sea, si tienes más de ,000 pueden saber que que hay algo ahí, igual lo ven y dicen, "Vale, eh, tiene una cuenta en Suiza y no la ha puesto en la declaración eh, investigación." Eh, eso es lo típico que te sale en la declaración de de la renta, eh, el aviso de sabemos que tienes criptomonedas o sabemos que tienes cuentas bancarias en el extranjero y tienes que que declararlo. Y ya te digo, yo en España los sistemas de los sistemas de intercambio de información estos del CRS están en prácticamente todos los sitios, pero España ya es incluso más reforzado con la obligación de declarar las créditos fuera, las inversiones fuera. España es eh tiene una información bastante bastante fuerte, pero es automático, entonces no necesitas una petición. O sea, ellos ya saben, pero tú si te abres una cuenta bancaria en Suiza no va a estar oculta, o sea, haciéndolo lo sabe si vives en España, obviamente. Y esto cambió después del 11 de septiembre porque antes sí que existían esos países con secreto bancario donde la gente tenía sus cuentas y no se enteraba tu país de origen. Sí. Y eso existió durante muchos años. Eh, es decir, el 11 de septiembre fue el principio de de decir, "Oye, esto hay que mirarlo porque eh es un problema." Eh, después también eh Sí, sí. O sea, habido muchos casos eh varios y también salió el tema de narcotráfico

con HSBC México, eh, o sea, hay muchos casos eh flagrantes y al final esto se se desmoronó y ahora el sistema es casi total transparencia, que esto realmente se podía hacer sin tener que irte a países random, sino que y estabas en Madrid, por ejemplo, y ibas a un banco HSBC y ibas ahí a la oficina y le decías, "Oye, quiero que me abras una cuenta en la sucursal de Suiza, por ejemplo, ¿no? Y desde propio Madrid te metías ahí el dinero y ya está y no se enteraba nada. Te constituían una sociedad, te te hacía un masaje porque porque con estas cuentas siempre se montaba una sociedad de por medio. A veces sí, a veces no. O sea, en en el hace muchísimo tiempo no, luego sí porque intentaban evitar el CRS, etcétera, ¿vale? Para como una máxima protección. Sí. y a decir directamente porque muchas de estos países tienen sociedades en los cuales no registro público de beneficiarios, o sea, del del tenedor. Claro. O sea, las cuentas pertenecían a una empresa que no se sabía de quién era. No sabía quién era. Exacto. Porque el administrador era un residente de allí y el propietario Ni idea. Sí, sí, sí. Y antes de la legislación antiblanqueo de capitales de 2012,2 2015, al menos en la Unión Europea, se podía hacer eso. Ahora sí que se tiene que identificar el UBO, o sea, el el real eh beneficiario de la empresa. Ahora no podría ser una cuenta bancaria así ni aunque quieras, desde hace una década. Y esto hablando un poco de las distancias, un poco lo que hay gente que sigue recomendando con las Lls, ¿no? Oye, móntate tu LC porque tú te puedes crear una LLC a día de hoy, eh, si no me equivoco, sin poner tus Bueno, creo que tienes que poner tus datos, pero no son públicos. Claro. Exacto. O sea, no hay un registro público de de beneficiarios del de LCS. Sí. O sea, puesto una vez en Estados Unidos y nadie sabe que que es tuya, lo sabes tú porque tienes la documentación interna, lo sabe Estados Unidos porque tienes la obligación del registro de beneficiarios, pero no es público. Eh, una LC en España que esté facturando a diestro y siniestro, Hacienda no tiene, no puede saber que es tuya. Y con el tema que hablamos antes de Fatcas, si la cuenta bancaria está Estados Unidos, no vas a ver que es tuya. Si puedes ir un poco es un poco con lo que con los que se juega y lo que se enseña a veces, eh, que eso pues funciona entre comillas hasta el momento en el que te pillan. Sí. O sea, al final es ocultación, es decir, hay 1000 normativas en España, dirección efectiva, transparencia, que que al final establecimiento permanente que pueden tumbar tu idea de la LLC, pero esto juega con la ocultación, es sociedad en Estados Unidos más Fatka, no hay intercambio de información, eh, pues Hacienda no te pilla. Nosotros vimos una inspección hace 2 años que al final Hacienda le pillaba por la cantidad de transferencias que hacía la LC random [carraspeo] a la cuenta bancaria personal de esta persona en España. Y Ha dijo, "Oye, y miraron en plan, oye, y claro, tú tienes una relación comercial con este cliente que paga la LC. Este cliente también lo hemos inspeccionado y, o sea, sí, sí, te van a te acaban pillando, o sea, tienes que mantenerla completamente aislada del mundo para que no te para que no dejes rastro y no dejar rastro es difícil. Sí, sí, sí. Y de nuevo, nunca se sabe sial algún día Estados Unidos se despierta y publica todo, todo y hay 4 años para atrás para revisar todo y te quedas en plan, porque eso de nuevo, no podemos partir de que este tipo de asesoramiento es una certeza.

Las leyes cambian y si estás jugando con la ocultación puede cambiar. [carraspeo] Volviendo al tema de los bancos que dices que bueno, podemos salirnos cuentas en varios bancos, pero no tienen igual esos beneficios de antaño, de oye, el dinero que tengo ahí lo tengo totalmente seguro, ¿no? Que aún así es más seguro tenerlo diversificado en en otros países que que donde vives, pero tampoco es una un seguro al 100%. No es un seguro al 100%. Al final si si eres al final eres un delincuente o o tienes un problema muy grave, van a llegar a ti en última instancia. Obviamente realmente el mejor consejo fiscal es portate bien, hacer las cosas, eh, y luego pues protégete lo máximo posible. Aú, aún así, lo único no embargable es el oro físico y el la el Bitcoin en la wallet fría. Mm, eso te lo puedes llevar puesto y desaparecer oro físico porque no se desaparecer porque te lo puedes a ver si es embargable, si está en un bold en un banco o si lo tienes registrado, pero si eres físico me lo pongo encima y me piro, eh, pues al final eso es lo único que siempre se dice, ¿no? Que una circunstancia de catástrofe, el oro físico y el y el Bitcoin en una una wallet free es lo que único que te vas a poder llevar, el banco, la casa, el coche, eso cae todo por el camino. Y para abrir una una cuenta bancaria en Suiza, que lo ibas a explicar antes, hace falta bastante dinero, ¿no? No no no puedes ir, decidas con 10,000 € o dólares la cuenta, no tienes que a ver, algunos bancos con un millón pueden empezar a hablar contigo, pero de nuevo la calidad del servicio vas a ser el cliente más pequeño, entonces tienes que decidir que qué quieres quieres hacer. Claro, con un millón te habrías te abrirías una cuenta en un banco de a pie, por así decirlo, que se abriría una cuenta un suizo normal. Serías banca privada, ¿no? No serías un suizo normal. Tienes que extinguir. En Suiza hay banca retail, pero si no eres residente en Suiza, probablemente no vas a tener acceso a ello. Y después tienes banca privada o banca privada internacional en la cual tienes un servicio de calidad, etcétera. O sea, por ejemplo, eh hay un tipo, un perfil de inversor que quiere hacerlo todo él, ¿vale? Y para eso tenemos eh Neobancos, Interactive Brokers, eh Trade Republic, porque a ti te gusta hacértelo a ti, las comisiones son muy bajas y tú pierdes tu tiempo invirtiendo, etcétera. La banca privada internacional lo que busca es alguien o bien advisory, es decir, vale, yo quiero invertir decidiendo yo, pero tú me das advisory, me das consejo porque eres un banquero con un CFA nivel 3 y igual me vas a dar ideas que yo no he tenido. gente que también busca acceso a productos que no vamos a tener en la banca en la banca tradicional tradicional retail que es private equity. Exacto. Que son productos específicos de ofrecen Goldman Sacks, que Mary Lynch, cosas que no vas a poder adquirir en Interactive Brokers. Eh, y después ya la gente que dice, "No quiero saber saber absolutamente nada de mi dinero y te doy la gestión de mi cartera o una gestión discrecional o o yo te doy el dinero y tú me lo manejas y la banca privada está pendiente de ti, te propone cosas o intenta eh de hecho yo he visto al final nosotros también hacemos IRPFs y RPFs en Andorra todos los años porque es una cosa que me gusta hacer para seguir un poco conectado con con el con el barro y ver en qué invierten los grandes patrimonios y no y yo veo carteras pues de de Picted, de US que de Rochill

que dices, tiene muy buenos banqueros. Vaya track récord, el track récord es espectacular y al final el que tienes buenas comisiones también, ¿eh? Sí, no, no, o sea, las comisiones son altas, pero también es verdad que estamos hablando de si tú te lo gestionas, si tú haces tu inversión, pierdes el tiempo, tú te lo buscas y asumes el riesgo, pues comisiones serán bajas. Pero si quieres un tío que al final me has dado un 13% de rentabilidad este año y yo no he hecho nada, pues obviamente es como tener una especie de empleado, las comisiones son más altas. Entonces, la banca privada, yo creo que va enfocada esa atención al detalle, eh, poder darte un rendimiento que no es asegurado, pero por tener un rendimiento alto y un reporting bueno. Es decir, tienes que taber, oye, si te estoy dejando mi dinero, me tienes que contar de manera eh clara qué estás haciendo con mi dinero. Y que luego como que te cuidan. Sí, como que te cuidan. tú puedes ir a la final del Godo a primera línea, eh, te pueden invitar a un evento en Mónaco a la Fórmula 1, es decir, te cuidan, ¿vale? Y obviamente eso es un poco que mucho inversor profesional dirá, claro, ahí te están intentando eh engañar al final. Pero que bueno que al final yo una vez que hablé con un banquero privado suizo me contó que bueno hay hay segmentación a veces incluso por nacionalidades. Por ejemplo, me dijo el el históricamente el cliente del este Europa puedes haber tenido un -5% -3% o sea no habéis rendido bien que si lo has cuidado la has tratado bien, has ido con cenar, le has invitado a eventos, estará contento. En cambio, a lo mejor el 500 es centro europeo, tú le has invitado, le has tratado bien, tal, pero has tenido menos tres, estará enfadadísimo. Entonces, claro, yo sería eso, eh, sí, no, yo igual, o sea, porque estás pagando, pero que al final es un poco la la banca privada también es eh yo diría que tiene un punto de el luxury, del servicio de lujo y tiene esta especie de de ambiente que a veces eh dices, "Oye, pero para mí es que realmente como tú dices, ¿para qué me sirve todo esto si yo lo que quiero es que la cartera me rinda, ¿sabes? No quiero que me invites a eventos y tal. No quiero perder. Claro, pero es como cómo funciona. Y sí que es verdad que con la banca de inversión top pues yo he visto eh niveles interesantes, pero si alguien por ejemplo le viene a la mente nombres más conocidos como Goldman Sacks, JP Morgan, no sé si estoy hablando con con un chico de Goldman Sax que no tenemos ningún cliente ahí hace dos años o así, me dijo, "No, el mínimo 10 millones para Goldman Sax banca privada." Wow. O sea, buen para empezar es un buen capital porque al final tienes que [ __ ] confianza al banquero. Son relaciones a muy largo plazo, que después casi el banquero con el cliente son amigos, entonces es difícil es pero entrar con 10 millones es es heavy incluso. Y y luego el tema está que tienes que tener 10 millones para meterlos en el en el banco. Claro. 10 millones de patrimonio. Exacto. Y y luego es cierto que hay muchos que como bien dices, igual te dicen, "Oye, 10 millones de aquí a 5 años o a seis, siete, lo que sea, ¿no? Pero como que te comprometes con el banco a meter 10 millones ahí tarde o temprano, ¿no? Igual ahora pones dos, pero claro, si tienes que escalar y si no te tiene que ir bien, etcétera. Y al final eh eh la banca privada, yo creo que la gran mayoría de sus clientes eh tiene una edad avanzada y a mí incluso me han llamado de bancos potentes en plan, "Oye, la gente joven, los influencers, los deportistas, los youtubers, ¿por qué no invierte en banca privada?" Y sí que es verdad que yo creo

que como se ha democratizado mucho el acceso a la al conocimiento financiero, pues a través de cursos online o a través de de YouTube, o sea, al final yo he aprendido mucho de financias a través de de YouTube, eh, con canales como el tuyo y pues la gente empieza a invertir por el mismo. Entonces, si tengo active brokers, tengo Trade Republic y he aprendido a invertir más o menos, pues les cuesta dar el paso por qué te tengo que pagar una comisión tan alta porque me inviertas tú y el rendimiento, ni el mío como yo invirtiendo por mí mismo ni el suyo como banquero está garantizado. Nunca sabes lo que va a pasar. Nada, me me pasa igual y se entiende. Bueno, tendrán que encontrar la forma, están esforzándose y la encontrarán seguro. Aún así, ya digo, es un servicio personalizado y si te quieres desentender por completo porque ya te da igual y te has pasado el juego, son buenos. Sí, sí, sí. No sé si puedes contar alguna anécdota de de tus experiencias en bancos así privados e por por ahí por el mundo. A ver, sí que es verdad que, por ejemplo, tengo una el que trabajo mucho con ellos, que son e VP en en Mónaco, eh tiene unas oficinas espectaculares que parecen están en el edificio de EBellepo Poc en una de las avenidas principales en Mónaco. Y aquello entras, aparte de como un palacio del siglo X, 18 espectacular, eh, pues es un laberinto, bajas por ascensores, tienes gente de seguridad en las esquinas y parece una película de James Bond. Sí, sí, es peliculero total, ¿no? Sí, sí, sí. O sea, hay bancos, o sea, eso que las películas sigue existiendo, ¿no? Lo que no existe es ese secreto, eh, que el dinero que pongo ahí nadie sabe de dónde está, ¿no? Claro, eso no existe, pero probablemente siga existiendo, ¿no? Pero pero la seguridad de esos sitios también al Mónaco, eh, a saber, o sea, hay muchos de ellos, como también comentamos que hace poco tú y yo, hay oro físico, ¿vale? Es decir, hay físico en en cámaras acorazadas con seguridad, lingotes y, incluso bancos que puedes ir a ver tu oro. Si quieres, si has invertido en oro y quieres ir a ver el oro físico, puedes ir a ver oro físico. Y sí, es curioso. Y una vez aquí en Andorra fui hace años y fuimos a ver un cliente quería ver su oro, oro y ahí estaba y ahí estaba. Sí, sí. Entonces sí, esas pero bueno, al final son bancos, eh, o sea, no tiene tampoco mucho exceptuando a las sedes. El resto es bastante normal. Sería brutal a ver si lo podemos tocar o al menos con pinceladas para que lo entienda la gente, porque estamos hablando de de protección, ¿no? Estamos viendo como hace años como que sí que había estrategias para protegerte, porque hay mucha gente que que no son eh que no hacen negocios ilícitos, pero que quieren protegerse también, ¿no? Y que por por culpa de los que lo han hecho mal, pues con los que lo querían para algo bueno no pueden. Sí. Y a día de hoy, según tengo entendido, como la mejor forma de podernos proteger legalmente serían los trast o las fundaciones. Sí. ¿Cómo funcionan los trast? más para lo que sería la Comuló o Estados Unidos, Inglaterra y las fundaciones para derecho civil más eh europeo, continental europeo. Eh, en términos generales, eh por ejemplo un trust y después la figura de la fundación, se parece, pero un trust es una figura jurídica anglosajona que distingue la titularidad económica y la

titularidad real, ¿vale? Es decir, una persona que tiene un patrimonio X decide donar todo su patrimonio a un trust. Vale, a una figura jurídica. Entonces, tú te despatrimonializas y ese trust tendrá un trust, ¿vale? Que el trust es una persona diferente a mí, que soy el que he donado todo el dinero y ese trust decirá por mi patrimonio a futuro, ¿vale? Es decir, me despatrimonializo, doy todo ese dinero a un trust, a un trust y ese trust y trust va a gestionar mi patrimonio y va a decidir en qué lo puedo invertir, cómo lo va a invertir. O sea, es decir, yo ya no tengo patrimonio, por tanto. Y es y ese tras ti, ¿quién es ese tras ti? generalmente es alguien de gestión profesionalizado, ¿vale? Un banquero o algo así, un banquero o un fiduciario se les llama, son especialistas y tú tendrás un el el tras tendrá unos estatutos, ¿vale? Y esos estatutos dirán, eh, vale, de mi patrimonio quiero que me des el 50% de los ingresos que recibo anualmente. Eh, quiero que mi hija no pueda tocar ese patrimonio hasta que acabe la carrera. que mi mujer eh no pueda tocar esto hablo de países anglosajones de Estados Unidos, que mi mujer no pueda acceder a este patrimonio X o que si yo, por ejemplo, he montado un trust eh eh discre un trust irrevocable en San Kit Navis viviendo en Estados Unidos, eh porque tengo una profesión que tiende mucho a estar en litigios, eh me meto en un pollo en Estados Unidos y ese trust, el dinero está allí, lo tiene otra persona y el beneficiario es mi hija. Por lo tanto, por cuando vayas a por mí, ese dinero está fuera de la ecuación. Claro. O sea, esto, por ejemplo, para Estados Unidos sería la forma la mejor forma de porte proteger de distintos problemas o de que puedan tocar tu dinero. Lo pones ahí, ese dinero ya no es tuyo. Exacto. Pertenece a un trust. Sí. Y ya está, ¿no? Y y aunque a ti te quieran demandar o lo que sea y te pidan 10 millones de dólares, no es tuyo. No, no los tienes. Claro. Y puede ser beneficiario tu hija, tu amante, eh, quien sea. Y ese dinero tú no puedes acceder, pero ten en cuenta que no puedes, probablemente si es un tras irrevocable, no puedas allí ir alas ti y decirle, "Dame mi dinero." No, porque en los estatutos establecimos que tú te llevarías esta cantidad de de dinero y esos estatutos no los puedes cambiar luego si son si son tras irrevocables y los puedes cambiar bajo determinadas circunstancias, pero muchas veces eh muchas veces no. Y si tú quieres evitar eh que la que por ejemplo en un litigio no digan que tienes acceso a ese patrimonio, no deberías hacerlo porque estás podría ser, oye, esto esto es una ficción jurídica. Claro. De hecho, yo nosotros eh los tras en Inglaterra también están reconocidos, ¿vale? para el tema de la gestión patrimonial y la sucesión, nos hemos encontrado eh casos en el cual una persona que venía de Inglaterra quería utilizar el dinero del trust para comprarse una propiedad en Mónaco y en los estatutos parcialmente se podía decir que si por necesidad eh podría retirar parte del dinero del trust para comprarlo y es un trust profesionalizado en el cual el financiero decía que no era una buena decisión financiera, ¿vale? y que son como empresas que que contratan a gente y que esa gente decide por el patrimonio. Sí. Y son financieros, son exbanqueros, son abogados. Pero, por ejemplo, llega un momento en el que esa gente se va a morir, ¿no? Claro, pues eh ese banquero o se va a jubilar, no es que morir, ¿no? Sí, pues se nombra una sucesión, ellos deciden, nombran tú has perdido cl estatutos se pone, "Vale, hay que hacer una entrevista a 10 personas

y ver quién es el mejor." son eh hay se llama Amy Core Treent Trust, son empresas quean a esto y tú tienes a a nombrado una persona y si después oye internamente esta persona se va de la empresa porque empleados son como empresas que gestionan tu tras. Sí, son gestionan tu tras y ellos deciden. Y en este caso no consig, o sea, el el beneficiario del tras no consiguió acceso a esos millones para comprar la casa Monaco porque alquila mejor. No sé, porque alquila o o una casa más pequeña porque no tiene sentido económico o vemos que es malgastar dinero. También se utiliza mucho para la sucesión en las empresas. Si tú, por ejemplo, tienes muchos hijos disccolos, eh donas la empresa un trust, una gestión profesionalizada y el trust decide eh para tener la para que esa empresa siga funcionando a futuro, el tras dice, "Vale, pues os voy a dar x dividendos al año, pero la gestión es profesionalizada y nunca vais a tener eh posibilidad de dirigir esta empresa." Claro, a no ser que sea la mejor opción y tal, a no ser que si hay veces que condiciones, esto de nuevo derecho anglosajón, eh, condiciones draconianas, a no ser que acabes tu carrera en una universidad de la IV League y no seas un y ganes el partido de fútbol americano, ¿no? Y tal. Entonces, claro, eh tiene planificación empresarial, planificación sucesoria, eh hay muchas opciones, pero hombre, suena interesante, eh, pero en Europa no sirve. Pero en Europa no se iría claro porque porque la el el derecho civil europeo considera que un trust es un negocio jurídico y no tiene personalidad jurídica, por ende es transparente. Entonces, si yo Mark constituyó un trust al cual dono todo mi patrimonio y ese trust me nombra beneficiario, es decir, yo soy el selor, el que constituye el patrimonio, se lo doy a a esta gestora de patrimonio, el trust, y esta gestora patrimonio dice, "Vale, tú has sido el que lo ha fundado y a la vez el beneficiario es el que recibirá los ingresos de aquí." lo hacen transparente. Dicen, "Este negocio jurídico es ficticio o es transparente, no existe." Te estás como contra estás donándote el patrimonio a ti mismo. Por lo tanto, no es una no es una figura reconocida por el por el derecho civil europeo. No está reconocido en Francia, no está reconocido en Italia. Bueno, en Francia parcialmente, no está reconocido en Italia, no está recupción en España, no está reconocido en Andorra. Por tanto, este tipo de planificación una vez te mudas a Europa, a la basura sería como una LLC. Sí. Es decir, eh, pero pero realmente también tendría el punto negativo de que tendrías ahí todo tu dinero y no lo podrías tocar en ningún momento. Eh, no, a ver, o sea, siempre los trastan irrevocables, muchas veces tienes que tener planificación para poderles hacerlo. O sea, te implicaría tiempo, pero se puede desmontar lo que es pasta y todo. Por eso cuando alguien de Inglaterra o Estados Unidos se quiere mudar a Europa, o asume que el tras es transparente y ya está, o tiene que replanificar. Claro, sí, son estructuras que igual cuestan 50, 100,000 € al año, ¿no? Mantenerlas. Bueno, al las tochas incluso más, pero por ejemplo hay gente que en Europa intente utilizar esto para evitar la legítima en el tema de herencia o para intentar no donar ni 1 euro a su mujer o para alzamiento de bienes. Todo eso en Europa es una mala idea. De nuevo, seguro que encuentras gente que te lo intenta vender como es un es se están intentando vender algo que les va a beneficiar solo a ellos. Sí. Y en Europa no tenemos ninguna estrategia. Las fundaciones, ¿vale? Pero las fundaciones están muy reguladas. Hay fundaciones en Luxemburgo, en Linchstein, que yo tengo clientes que que tienen eh sobre todo clientes que no

residen en países de alta tributación o países que inspeccionen muchísimo porque las fundaciones tienen muchas limitaciones. En las fundaciones tú puedes donar la tu patrimonio a la fundación, pero tiene que estar afectado a la a la fundación, ¿vale? Es decir, eh ese patrimonio se tiene que utilizar para funciones benéficas. Vale. Y aquí hay gente que se esto lo hacen en Estados Unidos también. Sí, sí, también Estados Unidos. fundaciones panameñas, fundaciones eh eh del Ninstein, de Luxemburgo o en Estados fundaciones en Estados Unidos y la gente se hace películas, ah, dono mi Ferrari, mi Jed a una fundación y así no pago impuestos, estoy despatrimonializado. Es es bueno. En España también existe eso, ¿no? Las ONGs que no pagan impuest, bueno, no sé muy bien cómo va, ¿no? Pero hay como un tipo de empresa que son las ONG que pagan menos impuestos o tal, pero claro, esto está altamente auditado y regulado. Tú si tienes una si tienes una fundación o una ONG, no vas a estar ahí gastándote dinero. O sea, las fundaciones, que es lo que tenemos en Europa, no funciona. Funcionan si tienes un no tienes ánimo de lucro y quieres ayudar y quieres aportar tu patrimonio a una buena causa. Hay un montón de fundaciones en España y hay muchos grandes patrimonios en España que tienen fundaciones, eh, fundaciones de grandes farmacéuticos catalanes, de gente industriales del acero en el País Vasco, que yo que sé, pues pueden ayudar a enfermos mentales, a gente enferma de cáncer, pero claro, tú ese patrimonio que le has donado, si tú donas tu palacete a una fundación que se dedica a curar a gente, eso va a acabar siendo un hospital, ¿no? No vas a poder utilizarlo. Ajá, ya no pongo impuesto el patrimonio y me monto mis fiestas allí. Claro, pues igual puedes montar alguna fiesta benéfica, pero ya no vas a poder vivir en tu casa o o tendrás tal afecto una función benéfica y es altamente regulado. Por tanto, es sí, es es altruismo y que tampoco te protegería tanto, ¿no? Eso, a ver, sí que te lo quitas del impuesto patrimonio, claro, pero probablemente, pero pero claro, ya no es no es tuyo, o sea, y y tienes y tienes una un albacas, tienes una persona, perdón, tienes un un gestor de de la de la fundación que también probablemente decida cosas que tú no estás de acuerdo. decir, las fundaciones no es un loophall de Sí, sí, sí. O sea, en en Europa no hay ninguna forma 100% factible para protegernos al 100% nuestro patrimonio. 100% factible. A ver, hay estructuras, pero de nuevo juegan con la ocultación, etcétera. Sí. Si no, eh, yo que sé, pues por ejemplo, invertir en real estate, que lo decías antes en otros países, oye, tengo una propiedad aquí, ahí, ahí, ahí, ahí y yo que sé, pues vivo en un país y tengo un problema en ese país porque mi profesión puede dar problemas también me me están, o sea, me estoy protegiendo un poco, ¿no? Sí, claro. En real estate en otros países implica que si tienes un problema, pues siás un techo al que al que ir, ¿sí? y que eso no te lo van a quitar, ¿no? Que lleguen a embargar un real estate en un país que no sea es buah es complicado, ¿no? Yo no lo he visto. O sea, seguro que con la ley en la mano puede pasar, pero veo complicado que en en un procedimiento tributario puedas acabando embargando una casa en Colombia. El vídeo que acabas de ver es un fragmento de un podcast completo. Si quieres ver el podcast completo, puedes hacerlo haciendo clic en el enlace que aparece en la descripción o bien haciendo clic en el elemento que aparece al lado mío. Si te ha parecido interesante este fragmento, no dudes en dejar un like ni en suscribirte al canal. Soy Adrián Sa y nos vemos en la próxima. M.